Inhalt
Das Wichtigste
in Kürze
- Wieviel Kredit du im Endeffekt erhalten kannst, hängt von vielen Faktoren wie zum Beispiel Bonität, finanzielle Situation oder Laufzeit ab.
- Um dein Budget für die Tilgung zu berechnen, kannst du eine Haushaltsrechnung aufstellen.
- Die Art deines Kredits und der Verwendungszweck können die Höhe der Kreditsumme beeinflussen.
Diese Faktoren bestimmen die Kredithöhe
Hast du dich für eine Kreditaufnahme entschieden, kannst du dich mit der Frage beschäftigen, wieviel Kredit du eigentlich bekommen kannst. Das hängt größtenteils von deiner finanziellen und persönlichen Situation ab. Wichtig ist, dass du einen Kredit aufnimmst den du dir als Kreditnehmer auch leisten kannst. Dabei spielen diese Faktoren eine wichtige Rolle:
Deine regelmäßigen Einnahmen
Deine festen Ausgaben (Fixkosten)
Deine variablen Ausgaben (Variable Kosten)
Deine Bonität
Haushaltsrechnung: Wieviel Kredit bekomme ich?
Achte bei der Kreditaufnahme darauf, dass du die richtige Kreditsumme wählst. Einerseits dürfen deine Tilgungen dein Budget nicht zu stark belasten. Anderseits müssen aus deinen Haushaltseinnahmen nach deinen Ausgaben Geld als Reserve immer frei bleiben. Mit einer Haushaltsrechnung kannst du herausfinden, wieviel aus deinen Einnahmen nach deinen Ausgaben frei bleiben. Wie genau das funktioniert, haben wir dir zusammengefasst:
Monatliche Einkünfte
Wichtig für eine Berechnung der passenden Kredithöhe ist vor allem eines: Wieviel Geld hast du monatlich zur Verfügung? Deine Einkünfte setzen sich zusammen aus deinem Nettoeinkommen und sonstige Einnahmen, wie zum Beispiel Mieteinnahmen.
Regelmäßige Ausgaben
Die regelmäßigen Ausgaben sind deine Fix- und Lebenshaltungskosten, die du jeden Monat leisten musst. Dazu zählen unter anderem Miete, Betriebs- und Energiekosten, Mobilitätskosten, Telefon, Internet, Versicherungen und Lebensmittel sowie Kleidung und Unterhaltskosten.
Verfügbares Einkommen
Um herauszufinden, wieviel Budget du für die monatliche Kreditrate übrig hast, gilt folgende Rechnung: „Monatliche Einkünfte – monatliche Ausgaben = verfügbares Einkommen“. Achte insbesondere darauf, dass die maximale Kreditrate kleiner ist als dein verfügbares Einkommen.
Tipps für die passende Kreditsumme
Die Frage „Wieviel Kredit bekomme ich?“ und welche Summe du dir leisten kannst gehen Hand in Hand. Gemeinsam mit deinem Kreditgeber kannst du eine passende Kreditsumme berechnen und dabei auf folgende Punkte achten:
Laufzeit bestimmen
Wie lange solltest du den Kredit zurückzahlen? Die Laufzeit kann die Länge und Höhe der Tilgungsrate beeinflussen. Konsumkredite haben in der Regel eine Laufzeit von 12 bis 84 Monaten, einige Banken bieten bis zu 120 Monaten. Einen Wohnkredit kannst du sogar bis zu 35 Jahren abbezahlen. Wähle beim Vertragsabschluss eine Laufzeit, die zu deiner persönlichen Situation passt!
Passende Tilgungsrate
Wichtig bei deinem Kredit ist, dass die Tilgungsrate deines Kredits für dich gut leistbar und vor allem nicht zu knapp berechnet ist, um z.B. bei variablen Zinsen einen Puffer für steigende Zinsen zu haben. Durch die Nutzung von Online-Rechnern oder Beratungsgespräche mit Bankexperten kann die ideale Tilgungsrate ermittelt werden. Somit verringert sich das Risiko in Zahlungsengpässe zu geraten.
Bonität verbessern
Achte darauf, dass du für eine Kreditaufnahme eine ausreichende Bonität vorweisen kannst. Diese hat Auswirkung auf die potenzielle Kreditvergabe. Ein zweiter Kreditnehmer – möglichst aus demselben Haushalt – senkt ebenso das Risiko für die Bank und steigert deine Bonität.
Sicherheiten
Zinsmodell wählen
Bei deinem Kredit kannst du nicht nur die Kreditlaufzeit bestimmen, sondern haben auch die Wahl zwischen flexiblen und fixen Zinsen. Ein Vorteil der fixen Verzinsung ist, dass sich der Zinssatz nicht ändert.
Nebenkosten berücksichtigen
Eine Immobilienfinanzierung ist oft mit Nebenkosten verbunden, die ebenfalls zu berücksichtigen sind. Zum Beispiel:
- Maklergebühren,
- die Grunderwerbssteuer,
- Rechtsanwalts- oder Notariatskosten
und der Grundbucheintragung. - Pfandrechtseintragungsgebühr
Um für diese Situation vorbereitet zu sein ist es ratsam, einen Sicherheitspolster einzuberechnen. Diesen solltest du idealerweise aus Eigenmitteln finanzieren.
So beeinflusst der Verwendungszweck die Kreditsumme
Ein Verwendungszweck kann den Kreditbetrag beeinflussen, weil er das Risiko für den Kreditgeber bestimmt. Wenn der Verwendungszweck einen langfristigen Wert schafft oder als sicherer betrachtet wird, sind Kreditgeber eher bereit, größere Beträge zu verleihen. Zum Beispiel weisen Immobilienkredite oft höhere Summen auf, da der Finanzierungsbedarf höher ist und Immobilien als werthaltige Sicherheiten dienen.
Umgekehrt sind persönliche Kredite für allgemeine Ausgaben in der Regel kleiner, da sie weniger Sicherheit bieten. Es gibt auch spezielle Kreditarten für Bildung, Fahrzeugfinanzierung, Geschäftsinvestitionen und mehr, jeweils mit eigenen Bedingungen und Betragsgrenzen, die auf den jeweiligen Verwendungszweck zugeschnitten sind.
Wieviel Kredit bekomme ich?
Bevor du dir die Frage stellst, wieviel Kredit du bekommst solltest du eine einfache Haushaltsrechnung aufstellen. So kannst du zunächst herausfinden, wieviel Kredit du dir leisten kannst und welche Kreditsumme zu deiner Situation passt. Ob du diese dann auch bekommst, erfährst du bei einem ausführlichen Beratungsgespräch in deiner Bank.
Du möchtest einen Kredit aufnehmen, bist aber nicht sicher welchen? Informiere dich jetzt, welche Finanzierungsform zu dir passt.
